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[心得分享] 1分钟知识锦囊 | P2P公司都是怎么做风控管理的?

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精华

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出色坛友勋章活动达人坛友勋章风云领袖勋章潜力坛友勋章小斑竹勋章

发表于 2018-8-15 17:24:49 | 显示全部楼层 |阅读模式
近日,人人贷所属集团友信金服CTO蓝晏翔,在36 氪的日更问答栏目【1分钟知识锦囊】中,为大家解答了P2P公司都怎么做风控管理的。全文如下:


一般来说,合规运营的P2P公司会有如下的风险管理流程,并且在每一个具体的环节,随着服务客群、产品定位等差异而各有侧重和不同。

从风控管理流程上看,客户从申请进件、系统审核、人工审核、面签、贷后管理等,每一个环节均嵌入不同的风控措施,形成有效的全流程风险管理机制:

贷前,对借款人的准入有清晰明确的门槛,要求其提交相应的资料,通过多维度大数据的关系网络和交叉验证等方式来防范欺诈风险,根据经过反欺诈过滤后的各项数据评估借款人的信用资质。

以一个被广泛使用的技术和方法——评分卡为例,评分卡根据用户的申请资料对用户进行打分,根据用户最终的得分决定是否给用户授信。以下是一张典型的评分卡示例:

640.webp (2).jpg

同时,申请借款时需要提交的基本资料包括二代身份证、借款申请表以及一些其他材料(例如过去6个月的通话记录、简版人行征信报告等),当用户提交身份证等基本资料后,评分卡会给出结论,是否给用户授信以及相应的额度和费率。

贷中,当债权成交后,会持续对借款人的还款行为进行跟踪,如果发现有逾期风险则会及时进行管理和预警;

贷后,还会跟进逾期行为,通过有效、合法、合理的手段完成逾期帐户管理。随着百行征信的成立,进一步推动了行业基础信用体系的完善。监管近期要求上报P2P逃废债信息并纳入征信系统,提高了社会对借款人失信行为的威慑。未来不排除会对失信被执行人进行更多维度的限制,进而提高借款人的违约成本,有助于避免“恶意逃废债、逾期不还款”的情形。互联网仲裁的相关效率也在进一步提升,因此,逾期账户的线上化管理相较传统的管理方式,在规模化的线上小额信贷中,已经拥有越来越多的优势。

除了以上流程之外,P2P公司还会引入人工智能技术和数据分析,在空间和时间序列上从人工很难发现的弱变量身上找到风险特征,AI的深度学习,也在风控中占据越来越重要的位置。

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精华

小试身手

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发表于 2018-8-15 17:42:26 来自手机 | 显示全部楼层
学习了。
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抢标达人

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发表于 2018-8-15 19:30:18 来自手机 | 显示全部楼层
学习领教
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理财小白

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发表于 2018-8-15 22:50:58 来自手机 | 显示全部楼层
怎么一下药系统维护?好慌。好多平台都是这么维护暴的
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理财小白

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发表于 2018-8-16 13:07:52 来自手机 | 显示全部楼层
系统维护是正常的吧?
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发表于 2018-8-16 15:52:58 来自手机 | 显示全部楼层
风控管理是p2p平台之重中之重!
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满标老手

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人人贷五周年

发表于 2018-8-17 07:10:39 | 显示全部楼层
学习了单元人人贷都是规范的或者最好的
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发表于 2018-8-17 08:18:35 来自手机 | 显示全部楼层
人人贷加油!努力。我们才会更放心。
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精华

初学投资

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发表于 2018-8-17 13:36:51 来自手机 | 显示全部楼层
人人贷不错的。
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发表于 2018-8-17 13:37:58 | 显示全部楼层
原来还有这样的评分,是要像落户分值似的达到某个总分数的,了解了
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